Comprender su salud crediticia ayuda al considerar préstamos personales

Préstamos y monitoreo de crédito

Comprender la salud de su crédito ayuda al considerar préstamos personales.

Ten una estrategia en mente al considerar préstamos personales

Un préstamo personal puede ser una buena opción para hacer una compra grande, como la renovación de una vivienda, para gastos de emergencia o para consolidar deudas con intereses altos. Antes de pedir un préstamo, monitorea tu crédito y haz la prueba para ver cómo un préstamo personal podría influir en tu puntaje con CreditWise® de Capital One®.

¿CÓMO PUEDE AYUDARTE EL MONITOREO DE CRÉDITO?

Simular impacto

Descubre cómo un préstamo personal puede afectar tu puntaje de crédito.

Averiguar tasas

Conoce cómo tu puntaje de crédito puede afectar las tasas de interés.

Planificar compras importantes

Prepara tus finanzas para metas grandes como la compra de una vivienda o un automóvil.

Corregir errores en tu reporte

Identifica errores en tu reporte de crédito y corrígelos antes de solicitar un préstamo personal.

¿Qué es un préstamo personal?

Entiende tus opciones

Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos que se obtiene de una institución financiera. Existen varios tipos de préstamos. Algunos, como los préstamos con garantía, requieren una garantía a cambio del préstamo, mientras que los préstamos sin garantía generalmente no la requieren. Algunos préstamos personales pueden tener tasas de interés fijo, mientras que otros son variables.

A menudo se requiere un puntaje de crédito más alto para obtener los mejores términos y tasas para préstamos personales. Puedes obtener acceso a tu reporte de crédito gratis con CreditWise para saber cuál es tu situación mientras evalúas tus necesidades de préstamos personales.

Entender cómo los préstamos pueden afectar el crédito

Ya sea que actualmente estés administrando un préstamo personal o estés listo para pedirlo, puede que te preocupe cómo este trámite podría afectar tu crédito. CreditWise puede ayudarte a simular cómo las decisiones financieras podrían afectar tu puntaje de crédito y darte consejos para mejorarlo.

¿Afectan los Préstamos Personales Mi Crédito?

Solicitar préstamos

Las solicitudes de préstamos personales suelen generar una “averiguación de crédito”, que podría reducir temporalmente tu puntaje.

Mejorar la diversidad de las fuentes de crédito

La diversidad de las fuentes de crédito, como un préstamo personal, una tarjeta de crédito y un préstamo para automóvil, podría mejorar tu puntaje.

Hacer pagos a tiempo

Pagar a tiempo un préstamo personal podría mejorar tu historial de pagos y tu puntaje de crédito.

Atraso en los pagos

Atrasarte con los pagos podría reducir tu puntaje y esas notificaciones podrían permanecer en tu reporte de crédito por mucho tiempo.

Preguntas Frecuentes

¿Establecen el crédito los préstamos personales?

Con el tiempo un préstamo personal puede ayudar a establecer tu crédito de varias maneras. Hacer pagos a tiempo mejora tu historial de pagos, lo que puede demostrar a los prestamistas que eres responsable con el crédito. Un préstamo personal bien administrado y otros tipos de crédito, como el pago de una tarjeta de crédito, también podrían ayudarte a aumentar tu puntaje al mejorar la diversidad de tus fuentes de crédito.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para obtener un préstamo personal?

Cada prestamista puede establecer sus propios requisitos sobre los puntajes de crédito requeridos para determinar los términos y las tasas de interés de sus préstamos personales. Por lo general, podrías calificar para préstamos personales con un puntaje de entre 670 y 739, mientras que los puntajes más altos podrían ofrecerte más y mejores opciones de préstamos personales, como tasas de interés y cargos más bajos.

¿Se puede obtener un préstamo personal con crédito deficiente?

Puede que logres obtener un préstamo personal con crédito deficiente, pero es posible que debas pagar más por ese dinero prestado que si tu puntaje de crédito fuera más alto. Antes de presentar la solicitud, conoce el contenido de tu reporte de crédito y comprende tu puntaje de crédito. Corrige cualquier error en tu reporte de crédito. Esto podría ayudarte cuando comiences a buscar en diferentes instituciones financieras para encontrar los mejores términos.

¿Son los préstamos personales préstamos a plazos?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos que se paga en cantidades mensuales específicas durante un período determinado. A diferencia de otros préstamos a plazos, como un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil o una hipoteca, un préstamo personal generalmente se utiliza de muchas maneras, como para pagar reparaciones en el hogar, pagar deudas o cubrir gastos de emergencia.

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